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提前还房贷款需要什么流程和手续?提前还房贷款要收违约金吗?

2023-03-23 13:47:57 来源:元宇宙

2023年提前还房贷划算吗?

一般来说,是划算的。这个原理很简单,大家想一想,全款买房是不是不用付利息,同样贷款期限下首付越多是不是利息越少。同样的,用户提前还房贷,把本金还了一部分之后,利息自然也会变少,但是这不意味任何时候提前还款都划算。

举个例子,用户贷款100万,贷款期限20年,现在已经还了10年,无论是等额本金还是等额本息的方式,由于前期已经还了大部分利息,此时办理提前还贷都不划算。

提前还款注意事项:

【1】并非所有银行都支持提前还贷缩短贷款期限,具体看贷款合同是怎么约定的。

【2】用户在提前还贷前,需了解清楚银行还贷政策,包括还款方式、违约金、还款时间等等。

【3】若用户是公积金贷款,由于公积金贷款利率较低,非常划算,不建议提前还款。与其办理提前还款,还不如将资金用于投资理财。

【4】贷款还清之后,要记得办理抵押解除。

30年等额本息还款技巧介绍

30年等额本息还款技巧,主要有这三个技巧。1、申请提前还款,越早申请则节省的利息越多,因为还掉本金,利息自然就没了;2、最好是在没有违约金的时间段提前还,大概是贷款2年后提前还款没有违约金;3、前三分之一的时间内,提前还款产生的总利息最低,超出了这个时间提前还清不划算

亲,等额本息是指一种贷款的还款方式,指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。等额本息和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。

提前还贷款的流程及手续如下:

1、了解提前还贷事项

可查看贷款合同或咨询银行客服经理,了解是否允许提前还贷、何时允许提前还贷、提前还贷最低金额限制是多少、提前还贷是否有违约金、提前还贷违约金要交多少等具体事项。

2、提出提前还贷申请

可以直接去承贷银行营业厅现场提出申请,也可以通过手机银行、网上银行等线上渠道完成预约,还可以电话联系银行客服经理进行办理。

由于提前还贷款的人数越来越多,因此提出提前还贷申请后,通常并不能马上办理提前还贷手续,而是需要排队,很多人可能要排队两三个月才能正式提前还贷。

3、办理提前还贷手续

提前还贷通常需要准备身份证、户口本、贷款合同、购房合同、还贷银行卡以及提前还贷申请表,交给银行窗口受理、核对,等银行从还贷银行卡中划扣提前还贷所需金额后,就会出示账单明细。

4、开具贷款结清证明

提前还贷完成后,银行还会开具贷款结清证明,提供有关办理房屋解押的证明资料(比如他项证明),并返还房屋产权证,方便客户去房管局办理房屋解除抵押手续。

5、办理房屋解押手续

房屋解押通常需要携带身份证、贷款结清证明、房屋产权证以及银行提供的解押证明资料,去登记地房管局填写解除抵押申请表,然后一并交给工作人员受理,解押手续办完后房产证上会加盖解除抵押的印章。

6、办理房屋退保手续

有些人的房贷,可能是办理了保险的,避免房屋财产损失和借款人不还贷,但若是提前还清贷款,那这份房屋保险合同或房贷保险合同也是要提前终止的。

借款人可按有关合同约定,携带身份证、贷款结清证明、保险单、房产证等资料,去保险公司办理退保手续,或许能按月退还部分保费。

7、办理房贷退税手续

若是家庭的首套住房贷款,且在上一纳税年度未申报住房贷款利息支出专项附加扣除,却缴纳过个税,那么在提前还清房贷前,一定要记得先办理房贷退税。

可通过个人所得税APP办理,先申报房贷利息专项附加扣除,再进行个人综合所得汇算,若个人应缴税额小于上一纳税年度已预缴的税额,那么多缴的个税就能退回。

房贷提前还款要交违约金。但如果在还款一年以后再申请提前还款的话,则不需要支付违约金。由于银行间有政策差异,以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金情况,在贷款合同签订前就要向银行问清,并将相关问题落实到合同中。

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