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信用卡还不上怎么申请停息挂账?个性化分期和停息挂账的区别是什么?

2023-03-29 16:21:58 来源:环球金融网

信用卡还不上怎么申请停息挂账?

首先,先大致梳理下自己的账务情况,了解自己目前的负债,再结合自己的还款能力,大致估算下自己每月可以还款的金额有多少。这样的做的目的是在与银行协商还款时候,看到你的还款诚意。

其次,逾期后,不要失联,保持通讯畅通。因为逾期90天内的催收工作是银行内部人员再跟进,超过90天就委托外部机构了。银行内部机构催收,态度好、催收会比较正规,可以操作空间也多。所以逾期尽早的与发卡行信用卡中心联系,告知客服人员自己目前的情况以及自己想协商还款的意愿,包含自己对于还款的想法和规划,以及自己可以提供相关的困难证明。通常来说,客服人员会告知帮忙登记,登记后会在两个工作日会有专人联系。

再次,银行会接到客服的备注信息后,会致电欠款人,告知借款人银行目前的政策,会婉拒客户的需求。通常来说,这个过程不会说一次就会成功,所以借款人一定要有耐心,多试几次,一定要坚定告知银行自己的还款意愿,表述自己的困难以及自己对债务的安排,理由一定要合情合理。

最后,如果银行答应申请停息挂账,持卡人可以按对方要求上传证明资料。待对方审核通过后,按照发卡行的要求每月还款额去处理即可。这里有两个点一定要注意,第一,一定把当时工作人员告知的协商还款的方案录音。第二,一定要按与发卡行申请的还款方案去按时还款,一旦再出现逾期,很有可能会面临发卡行的起诉。

个性化分期和停息挂账的区别?

在谈二者的区别前,让我们先来了解,两者具体是什么。

(一)个性化分期

个性化分期官方的说法叫个性化分期协议,通常是指信用卡欠款金额超出了持卡人还款能力,并且欠款人是有还款意愿的,欠款人可以与发卡行进行协商,最长期限不超5年。

(二)停息挂账

停息挂账,是指借款人因特殊原因失去偿还能力,无法按时还款的,与银行协商后,可以停止计算利息和违约金的增长,但是贷款之前的本息仍是需要的。

(三)二者的区别

1、对还款能力的要求不同

个性化分期还款是指有还款能力,只是目前无法一次还清。

停息挂账是没有还款能力,且不能确定什么时候有能力还上,只能先挂着。

2、费用计收不同

个性化分期实际上是二次分期,因为相关条款没有规范不能收费,同时又需要与银行协商,所以大部分银行办理个性化分期会有分期手续费。

停息挂账,停止计算利息和违约,申请之前的费用要还,申请之后不会再有额外的费用产生。

3、还款方式

个性化分期是分期还款,需要每月按固定的金额去还。

停息挂账,就会比较自由些,在一定期限内能还上即可。

4、针对的主体有差异

个性化分期,是针对信用卡逾期而产生的方案。

停息挂账,既能适用信用卡逾期也能是贷款逾期。

5、征信状态不同

个性化分期,在征信报告上一般显示为逾期或止付。

停息挂账,在征信报告上显示的是止付。

6、申请的难易程度

二者都比较难以申请,从银行收益以及还款来说,个性化分期还款,银行能获取手续费,且每月能回一部分款,相比较而言,停息挂账申请难度更高。

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