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【高端访谈·银行助实体】深挖产业“护城河” 勾画发展“上扬线”——访云南红塔银行行长张振民

2023-06-21 15:09:24 来源:新华财经

编者按:党的二十大报告提出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。服务实体经济是金融机构的天职和宗旨,也是银行业金融机构的“本源”。围绕银行全力支持经济运行整体好转,新华财经《高端访谈》推出系列报道,深入访谈银行家,搭建思想交流平台,展现金融与实体经济共融共生、共同发展的双赢格局。

当前,中小银行面临的经济环境、政策环境正在发生重大变化,正处于机遇与挑战并存且高度相关的时期,急需全力以赴打造核心竞争力,实现差异化突围。

然而,很多难以逾越的“护城河”往往是靠时间长期积累起来的能力,而不是短期可以被复制的资源。


(资料图片仅供参考)

在云南红塔银行行长张振民看来,大力发展产业链金融,在产业细分领域上持续精耕细作,是该行筑牢“护城河”的关键,也是构筑新一轮成长路径的主抓手。

“产业+科技”双轮驱动 深耕烟草产业

云南红塔银行(以下简称“红塔银行”)由云南省委省政府与国家烟草专卖局联合组建,2016年正式更名运营。作为“省部合作”的重要成果,该行的组建既是云南省培育壮大地方金融机构的重要举措,也是国家烟草专卖局优化烟草行业资产结构、探索产融结合的重大战略举措。

张振民告诉记者,红塔银行依托股东优势和产业优势,综合考虑自身的资源禀赋、发展状况、经营理念,近年来将工作重点放在了烟草产业,并确定了“产业+科技”的产业链金融模式。

“烟草产业体量巨大,目前,红塔银行仅服务了云南的烟农、卷烟零售户等,如果能以产业链金融拓展,将面临一个体量巨大的市场。”张振民表示,烟草全产业链有近100万户烟农、580多万卷烟零售户、产业链条中涉及的2000万群众以及众多的产业链企业,有大量的农业、普惠客群和广阔的市场空间。

图为红塔银行员工到烟田开展金融服务

在张振民看来,深耕烟草产业离不开科技的赋能。在当前产业强国、数字中国等政策加持下,以产业数字化为抓手发展产业链金融,有利于实体产业打通产业链条,能更好调动中小银行在特定赛道转型发展的积极性。

记者了解到,通过几年时间的努力,红塔银行已经形成较为完善的科技平台、业务模式、风控模式,同时已经实现了烟草大省云南省内烟草产业链的全面覆盖,具备了较为成熟的产业链金融业务能力。

红塔银行针对烟农、卷烟零售户、烟草企业、烟草供应链其他客户等五烟客群,搭建了五大科技平台。其中,“香叶智农”平台参与烟叶种植、收购、资金兑付,“工商零融一体化卷烟营销综合业务平台”参与到卷烟订货、销售、结算,“两烟结算平台”“智慧招采平台”“产业链综合服务平台”等参与到烟草企业的生产、物流、资金等多个方面的管理。

此外,红塔银行还推出多样化金融产品:“香叶贷”为烟农种植生产提供融资;“香悦贷”为卷烟零售户提供融资;“香链贷”“香e贷”为烟草供应链客户提供融资等。

产业链金融不仅给红塔银行业务发展和结构优化带来了较好的成效,还实现了金融支持乡村振兴方案的创新。

张振民进一步表示,“香叶智农”平台让烟农和烟草业界真实感受到数字化便利,仅用时1个月便顺利完成云南省烟叶种植合同网签,日兑付烟农资金5万多户,让手机变成了烟农的“农具”。

此外,红塔银行还引进普惠金融服务车、研发“香叶E通”智能机具、推出远程视频银行服务,并于2022年6月上线“烟农商城”,成为烟农专属的第一款电商交易平台,进一步创新金融服务和非金融服务、改变农村风貌。

“我们还注重培育烟农理财意识、支持农民增收,打造烟农专属理财产品,增加保险代理服务,帮助烟农降低因病因灾致贫的风险。”张振民表示,引导烟农将资金从盖房、种地等传统投入模式转向财富管理的增值模式,增加农民财产性收入。

未来,红塔银行将进一步深耕烟草产业,通过进一步加强烟草行业结算平台建设、结算账户营销、结算资金归集,打造更高质量的产业链金融。

立足产业强省 推广产业链金融

红塔银行在烟草产业的成功探索,进一步增强了该行推广产业链金融发展模式的信心。

“未来我行还将发挥推广边际成本低的优势,通过推广现有的产业链金融业务,努力创造更大的效益。”张振民表示。

记者了解到,结合云南产业强省建设和打造世界一流“三张牌”的发展要求,该行计划将“产业+科技”发展模式运用到高原特色农业产业、医疗大健康产业、新型制造业等产业领域。

“高原特色产业与烟草较为相近,我们采用主办银行模式,加强与产业链核心企业的合作,通过核心企业以金融赋能产业数字化,在数字化基础上服务好产业链上下游小微客群。”张振民表示。

红塔银行围绕云南高原特色产业发展需要,在深耕烟草产业链的积累和经验基础上,先后试点苹果贷、果蔬贷等产品,形成了较为成熟的产品开发和金融服务经验。在此基础上,深入开展对橡胶、甘蔗、三七、花卉等产业的研究,开发了以线上“甘蔗贷”“橡胶贷”两款专属金融产品,在大理和西双版纳两个地区进行重点推广,并积极协调西双版纳州政府举办“橡胶产业高质量发展论坛”,取得了良好的成效。

其中“甘蔗贷”落地一个月即实现授信4000万元,目前产品的迭代升级不断深入,进入稳定成长期,“花卉贷”已经开始落地,“三七贷”“咖啡贷”等一系列高原特色产业普惠产品目前也在落地当中。

图为红塔银行普惠金融服务车打通乡村振兴金融服务最后一百米

此外,结合云南在气候资源、中医药资源方面的天然优势,红塔银行积极布局医疗大健康产业,打造特色优势。

“当前我们已经与省内医疗龙头企业一心堂、健之佳、滇医通开展合作。”张振民表示,不仅提供并购贷款等金融产品支持,同时将线上导诊、线上挂号、线上医疗、线上购药、智慧医疗支付等医疗场景引入,实现与医疗大健康产业的初步绑定,智慧医院项目也在昆明和玉溪等地持续推进中。

记者了解到,红塔银行未来将重点加大对养老金融、文旅金融、医疗金融、健康金融的同时,一方面积极将线上文旅、线上康养等数字医疗健康场景引入,另一方面发挥金融撮合优势,支持医疗大健康产业与医药农业、乡村旅游的互联互通,支持优质高原特色产业场景进入大健康行业,帮助优质农产品向医疗大健康产业输出,以产业链金融的力量促进医疗大健康产业的高质量发展。

张振民表示,产业链金融潜力巨大,“产业银行+科技银行”双轮驱动的发展战略贴合红塔银行发展实际,产业链金融的发展模式也为中小银行转型提供了良好借鉴。

数据显示,2021年至今,红塔银行个人客户从50多万增至120万,产业链客户贡献存款总额七成左右,普惠贷款连续六年实现余额增长、占比增长,其中绝大多数是产业链客户。

“我们对这个战略有充足的信心,将保持定力、长期坚持。”张振民表示。

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