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【财经分析】直击平安银行业绩会:高管谈息差收窄、涉房贷款、未来战略

2023-08-24 21:30:03 来源:新华财经

近日,平安银行交出了半年度成绩单,业绩整体稳健。24日,在业绩发布会上,平安银行党委书记冀光恒等领导班子就净息差、房地产融资、未来战略等市场关注的话题进行了解析。

净息差下降但优于同业


(相关资料图)

对于上半年的经营业绩,到任平安银行后首次亮相业绩发布会的冀光恒评价说,“平安银行过去的转型成果是显著的,今年上半年的整体经营业绩表现是稳健的、符合预期的。”

2023年上半年,平安银行实现营业收入886.10亿元,同比下降3.7%,主要受持续让利实体经济、市场波动等因素影响。该行实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%。6月末,不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点。

平安银行副行长项有志表示,营收略微下降主要是由于贷款端加强风险管控及贷款收益率下行,这也是息差下降的主要原因。

可以看出,在整体经济下行的压力下,平安银行上半年净利润同比增长14.9%还是相当靓丽的。此外,年化加权平均净资产收益率(ROE)和年化平均总资产收益率(ROA)分别为12.65%和0.94%,同比分别上升0.45和0.06个百分点。

净息差的下降是不可避免的行业性问题,也是营收的一大压力。平安银行的净息差尽管也有所下降,但好于预期。

半年报显示,2023年上半年,平安银行利息净收入626.34亿元,同比下降2.2%。净息差为2.55%,较去年同期下降21个基点。在资产重定价及支持实体经济的背景下,未来净息差下行压力仍将持续。

“未来息差仍有下行趋势。”项有志表示,平安银行将通过在资产端和负债端做更精细的组合管理,保持相对优势合理的息差水平。在资产端,打造多元化的资产组合,负债端则着力降低付息成本。

可以对比的是整体行业数据。数据显示,二季度商业银行净息差为1.74%,降至近年来低位。实际上,目前平安银行2.55%的息差依旧保持在上市银行息差前列,有足够的空间可以抵御下滑的过程。

房地产和地方平台业务风险可控

房地产业务和地方政府平台业务是市场较为关注的。平安银行在半年报中清晰地披露了相关业务情况。

财报显示,2023年6月末,平安银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3098.82亿元,较上年末减少137.53亿元。承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2759.16亿元,较上年末减少75.68亿元。其中房地产开发贷892.21亿元,占发放贷款和垫款本金总额的2.6%,较上年末下降0.2个百分点,全部落实有效抵押,平均抵押率42.6%,95.5%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域;经营性物业贷、并购贷款及其他合计1866.95亿元,以成熟物业抵押为主,平均抵押率48.6%,95.7%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。

资产质量上,2023年6月末,平安银行对公房地产贷款不良率1.01%,较上年末下降0.42个百分点。

房地产贷款的比重在下降,同时不良情况也在下降,这也显著优于同业。平安银行怎么做到的?

“我们根据市场形势动态地进行调整,房地产政策如果发生变化,我们的一些策略会相应发生变化。”平安银行副行长郭世邦指出,一方面该行风险意识较强,政策信号发出后及时退出,较早就实行房地产白名单制,并按照区域分类、客户评级等及时调整;同时其智能风控预警系统较为精准,预警及时且准确率高达90%,发挥了重要作用。

“智能风控预警系统能够提前让我们识别到一些高风险客户,从而提前采取行动,要么退出,要么压降。”郭世邦表示,平安银行全行上下风险意识比较强,预警信号出来后全行贯彻彻底。“如果犹豫了,考虑退出贷款收入会减少之类的,那可能就出不去跑不掉了。”

培育健康的资产负债表

当前的经济形势下,银行业经营压力不小。“我们将来更多是要关注效益,而对规模的追求可能要稍微冷静一点。”冀光恒表示,银行要想穿越周期,需要打造一张健康的资产负债表。“很多时候我们强调收益性,但目前,安全性、流动性也同样重要。做好资产负债多元分散以及组合管理,也是银行下一步很重要的功课。”

“平安集团内部正在持续提升一个平安的战略,集团也会在战略资源上一如既往地全力支持平安银行的发展。”冀光恒介绍了未来一段时间内平安银行的几项重点工作。

一是持续深化以客户为中心的经营理念。平安银行在长期的业务发展中构建了一个客户,一个账户,多个产品,一站式服务的金融服务矩阵,致力于让客户省心、省时,又省钱。未来将持续继续深化“智能银行3.0”,持续升级客户服务水平,打造品牌影响力和核心竞争力,做到从L端到A端的并重,大力发展大财富管理业务,推动新银保逐步成为大财务管理战略落地的重要增长引擎。同时,将优化客户和业务结构,加速优质零售资产的升级,扩大非息收入。

二是充分发挥科技优势,赋能业务转型。平安银行将持续提升科技驱动能力,以价值为锚点,助力服务营销、风险控制、运营支持和管理的优化升级。

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